Em um mercado cada vez mais orientado por dados, o Score de Seguros se tornou uma ferramenta estratégica para empresas dentro do mercado de seguros que buscam reduzir riscos, aumentar a eficiência operacional e oferecer produtos mais adequados ao perfil de cada cliente. Mas afinal, o que é esse score, como ele funciona e em que ele se diferencia de outros modelos de pontuação? É o que você confere a seguir.
O que é um score de seguros?
O score de seguros é um indicador estatístico que estima a probabilidade de ocorrência de determinados eventos relacionados a riscos seguráveis, como sinistros, fraudes ou inadimplência. Ele é construído a partir da análise de grandes volumes de dados, combinando informações cadastrais, comportamentais, históricas e, quando aplicável, dados públicos e alternativos.
Na prática, o score traduz dados complexos em uma pontuação objetiva, que facilita a avaliação do risco associado a um segurado, a um bem ou a uma operação. Esse modelo permite que decisões sejam tomadas de forma mais rápida, padronizada e baseada em evidências.
Como funciona o score de seguros?
O funcionamento do score de seguros envolve o uso de modelos analíticos avançados, como estatística, machine learning e inteligência artificial. Esses modelos analisam padrões históricos e correlações entre variáveis para identificar comportamentos de risco ou de boa performance.
De forma resumida, o processo funciona assim:
- - Coleta e integração de múltiplas fontes de dados;
- - Tratamento e qualificação das informações;
- - Aplicação de modelos preditivos validados;
- - Geração de uma pontuação ou classificação de risco.
O resultado é um score que pode ser utilizado em diferentes etapas do ciclo do seguro, como cotação, aceitação, precificação, renovação e prevenção a fraudes.
Qual é o objetivo do score de seguros?
O principal objetivo do score de seguros é apoiar decisões mais assertivas, equilibrando risco, rentabilidade e experiência do cliente. Com ele, as empresas conseguem:
- - Reduzir a exposição a riscos indesejados;
- - Combater fraudes de forma preventiva;
- - Tornar a precificação mais justa e personalizada;
- - Automatizar processos e ganhar eficiência operacional;
- - Melhorar a sustentabilidade da carteira ao longo do tempo.
Além disso, o uso inteligente de scores contribui para um mercado mais saudável, no qual bons perfis são reconhecidos e premiados, enquanto riscos elevados são tratados com maior atenção.
Qual a diferença entre o score de seguros e outros tipos de score?
Embora compartilhem a mesma lógica de análise estatística, o score de seguros se diferencia de outros tipos de score, como o score de crédito, pelo seu foco e finalidade.
Enquanto o score de crédito avalia a probabilidade de inadimplência financeira, o score de seguros está voltado para eventos relacionados ao risco segurável, como frequência e severidade de sinistros, comportamento de uso, exposição ao risco e possibilidade de fraude.
Outra diferença importante está nas variáveis analisadas. O score de seguros considera dados específicos do contexto securitário, como histórico de sinistros, características do bem segurado ou padrões de comportamento, tornando-o mais preciso para decisões dentro desse ecossistema.
Dados e tecnologia como aliados do mercado de seguros
Com o avanço das tecnologias analíticas e o acesso a dados cada vez mais qualificados, o score de seguros se consolida como um pilar essencial da transformação digital no setor. Empresas que investem em soluções de dados conseguem não apenas mitigar riscos, mas também inovar, criar produtos mais competitivos e oferecer experiências mais relevantes aos seus clientes.
A inteligência de dados deixou de ser um diferencial e passou a ser uma necessidade estratégica para quem deseja crescer de forma sustentável no mercado de seguros.
